人民币连续贬值资本外流传言四起:监管企业忙澄清

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10月以来,人民币汇率连续刷新6年新低的新闻强势霸占媒体头条,面对资本外流压力的增大,不能愉快地去香港刷卡买保险甚至开户了?去银行结售汇也受限?面对真假参杂的各种消息,监管部门和相关金融机构也忙着辟谣和解释,稳定市场情绪。  最新一则刷爆朋友圈的消息是上周末“银联停止内地客户在港刷银联卡缴纳保费”,更有消息称,不少人连夜排队去香港刷卡买保险,不少保险公司内排长龙的照片同样刷屏。  面对沸沸扬扬的传闻,银联国际10月29日凌晨回应称,并非所有支付服务都停止,仅是不适用于缴付分红型人寿保险、万用险等资产类产品的保费。  换句话说,还是可以银联卡支付部分保费,不过,内地的高净值人群偏爱的储蓄型的终身分红险,买起来没那么方便了。  在人民币贬值预期再度升温的当下,不少人认为,此举意在堵住资本外流的漏洞,可见,被禁止的是具有资本项目投资性质的人寿险。  由于去年以来人民币贬值压力增大,不少人认为应该将手中的人民币兑换成美元进行保值,不过,由于资本项目尚未完全开放,内地有此需求的人,不少通过前往香港购买保险产品,以达到资金换汇和转移出境的目的。  “避开外汇管制”更是成为不少香港保险公司主打的宣传文案。  香港保险业监理处发布的2016年上半年香港保险业的市场表现数据显示,今年上半年,向内地访客发出的新造保单保费为301亿元,占个人业务的总新造保单保费(815
亿元)的
36.9%。  面对去年以来的赴港买保险趋势,国家外汇局以及中国保监会多次口头进行风险提示。为什么监管部门不鼓励去香港购买具有投资性质的人寿险?  按照国家外汇局在今年3月做出的解释:大陆居民个人到境外去买人寿保险和投资返还分红类保险,属于金融和资本项下的交易,现行的外汇管理政策和法规,对这种保险类产品法规上未明确允许,或者说是现行的外汇管理政策尚未开放。  除了刷银联卡,现金(港元或美元)、开通香港银行账户是在香港买保险时的主要缴费方式。而一周之前,有消息称香港汇丰银行将于11月1日正式取消个人旅游客户在香港开户的消息。  不过,汇丰香港第一时间站出来辟谣称,有关旅客来香港汇丰开户将不能获批的市场传闻,并不属实。  不能用银联卡缴保费以及不能开户传闻的背后,都凸显了跨境资金流动增大的压力。  数据显示,今年9月,银行结售汇逆差1897亿元,较8月份逆差95亿美元规模扩大近三倍,为连续第15个月出现逆差。其中,银行代客结售汇逆差1793亿元,创今年3月来最高水平,较8月份的逆差217亿元规模扩大逾七倍。  同时,中国外汇储备连续三个月下降,9月降幅扩大至188亿美元,央行口径外汇占款9月环比下降3374.82亿元,连续第11个月下滑,并创下2016年1月来最大降幅。  10月以来,人民币对美元中间价已累计下调1080个基点,贬值1.6%。  面对激增的结售汇逆差,10月28日有外媒报道称,国家外汇局针对银行结售汇逆差扩大情况对部分商业银行进行窗口指导,要求部分商业银行采取适当措施,收窄结售汇逆差。<BR>  当日晚间,国家外汇局在官网专门发布答记者问,并称上述报道不准确。外汇管理部门未对汇兑和跨境收付等采取新的管制措施。与之前相比,外汇管理政策连续一贯,没有任何变化。目前,各类购付汇和收结汇交易均正常进行。  不过,外汇局新闻发言人也指出,但要求银行遵守现行外汇管理规定,切实履行展业自律要求,加强真实性合规性审核。  值得一提的是,今年以来,面对不时出现的贬值压力,为了稳定市场情绪,中国人民银行和国家外汇管理局选择及时通过其官方网站和官方微博澄清各种与人民币汇率改革以及跨境资金流动管理相关的不实消息。  例如,针对能帮助资金“走出去”的QDII(合格境内机构投资者),今年以来,国家外汇管理局已经四度站出来澄清相关传言,称QDII业务运行正常,并未冻结相关额度。  此外,针对针对特雷克斯终止和中联重科收购谈判、德意志银行出售华夏银行所获资金需分批汇出境外、浙商银行因外汇管制推迟IPO预路演等关键事件,国家外汇管理局更是第一时间通过微博辟谣澄清。

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  文章来源:Wind资讯

  在楼市各种限购之后,保险居然也玩起了“限购”。

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  这样的传闻让离香港最近的深圳市民坐不住了,担心银联刷不了,深夜来香港保诚排队。有金融业界人士就在朋友圈感慨:大部分深圳人,排到十一点还那么精神,紧张又着急,既心疼也无奈,醉了。

  针对“银联停止内地客户在港刷银联卡缴纳保费”消息的持续发酵。银联国际10月28日晚回复称,“并未停止境外保险类商户的银联卡支付服务。”但“银联卡仅可用于与意外、疾病等旅游消费相关的经常项目保险,不能购买具有资本项目投资性质的人寿险。”

  等到29日,银联国际再度回应称:

  1.通过商户交易监测发现,部分境外保险类商户存在单卡单商户多笔交易量激增的情况;

  2.要严格落实外汇政策规定的境外保险类商户单笔交易不超过5000美元或其他等值外币的消费金额限制;

  3.只允许内地客户在经常项目保险上使用银联卡支付,其他保险项目严禁使用银联卡支付。

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  其实,本次事件指向已非常明确,那就是资本外流。外汇局也曾表示,境内居民个人到境外买保险分两种情况,如果是旅行、商务活动、留学等,需要购买个人的人身意外险、疾病保险,是属于服务贸易类的交易,在外汇管理的政策框架下是允许和支持的,而人寿保险和投资返还分红类保险是不被允许的。

  为何像抢房一样抢保险

  香港保险的魅力有多大?曾经业界有个真实例子:今年2月,国家外汇管理局对境外保险类商户实施单笔限额5000美元的限制以后,一位内地客匆匆赶到香港,购买了1000万港元的保险,并不惜花费4天时间,重复刷卡上百次完成支付,“刷卡凭单有砖头那么厚”。

澳门新葡亰平台官网,  确实,香港保单与内地保单相比,具备更广的承保范围和更优的承保费用,对内地普通居民的吸引力更强。

  从具体产品来看,最受到内地客追捧的香港保险产品有两大类型,分别是终身型的重大疾病保险和保障成分极低、近乎完全就是储蓄投资的终身分红保险。香港多数保险的重疾险明确把原位癌列入了保障范围,同时相同年龄的被保人若买相同保额的同类产品,香港的保费要比内地大约便宜两三成。

  新浪财经援引业内人士观点称,大额保单可以在私人银行进行抵押融资。在保单生效当天开始,其“现金价值”就达到保费的80%左右,而抵押融资额一般可以达到保单现金价值的90%。以投保一单500万美元人寿保单为例,根据投保人的不同情况,购买保单后首次交纳保费一般为保单1/3到1/5,也就是100-166万美元。假设投保人刷卡支付100万美元首次保费后抵押保单融资,现金价值即时可高达80万美元,立即可借到手资金为其90%,超过72万美元。

  如此处理之后,投保人依旧可以享受300万美元的大额保单,而七十余万美元的资金则顺利“跨境”。

  不过,香港保险真的十全十美吗?近年来,国人终于开始重视保险,但大多数人对保险的了解并不多。香港保险热的背后一部分也是从众心理在作祟,甚至很多人连香港保险的条文都未读懂,对其中蕴藏的风险也全然不知。

  比如,购买香港保险之后,过高的演示收益率能否兑现?分红并不能保证收益,而且赴港投保面临一定的法律风险和汇率风险,尤其是香港保单赔付不畅引发纠纷诉讼更为艰难。

  购买香港保险,绕过换汇额度监管

  内地居民为什么蜂拥到香港买保险?根本原因是:人民币贬值的预期。

  在流动性充裕、资产荒的时代,买投资性质的保险,是资金的重要出路。但保险分人民币计价、港币计价、美元计价等多种。在香港买保险,要么是港币计价,要么是美元计价。在人民币贬值预期下,到香港买保险,事实上相当于把钱汇到境外,换成了美元资产(港币汇率绑定美元)。

  而且,买香港的保险还可以避免离婚时的财产分割,还有规避遗产税的功能。可以说,中产阶级通过购买香港保险,绕过换汇额度的监管,实现全球化的资源配置,减少汇率波动带来的资产减值。所以,内地居民趋之若鹜。对于国家来说,这实质上是资本外流,冲击人民币汇率。

  由于购买香港保险能绕开国家外汇管理局对个人购汇的监管,大量资金涌入香港保险市场,这一通道被监管发现后,在今年年初出台单笔限额5000美元的措施,希望“既可满足境内持卡人购买小额保险的合理需求,又实现对涉及资本项目的投资性保险的限制”。

  但结果显然没奏效,由于没设刷卡次数限制,媒体多次爆出“多台POS机同时工作刷卡百次”、“百万保费刷卡刷到手软”的行业盛况。限额后来自内地的新增保费规模不降反升,占香港新增保费的比例不仅没缩小反而进一步扩大至四成。

  根据香港保险业监理处8月31日公布的统计数据显示,今年上半年,香港向内地访客发出的保单,新造保单保费达301亿港元,同比激增1.17倍,已经接近去年全年316亿港元的投保总金额。

  政策早已多头出击

  其实自今天以来,在资金流出方面,监管层已经连续“出手”。

  中国经营报10月29日披露,国家税务总局近日发布《非居民金融账户涉税信息尽职调查管理办法(征求意见稿)》(以下简称“征求意见稿”),要求中国境内金融机构从2017年1月1日起识别非居民账户,收集账户信息,尤其是在2017年年底前完成对存量个人高净值账户的尽职调查。

  此次收集信息包括存款账户,还包括证券经纪账户、理财产品、基金、信托计划、集合理财产品等在内的托管账户。值得注意的是,收集信息还包括,具有现金价值的保险合同及私募投资基金的合伙权益等其他账户。